12 beste banken voor leningen aan kleine bedrijven

*Beschouwing van de beste volgens de redactie. Selectiecriteria. Dit materiaal is subjectief, het is geen reclame en dient niet als leidraad voor aankoop. Overleg met een deskundige vóór de aankoop.

Tegenwoordig kunnen kleine ondernemingen financiële steun krijgen van vele banken. Maar soms vinden ondernemers het moeilijk om te kiezen, vooral degenen die net beginnen. Het is noodzakelijk op alle aspecten te letten om niet in valkuilen te lopen, die alle voordelen in nadelen veranderen.

Veel lenen bij de bank waar de rekening is geopend. Het is de gemakkelijkste manier. Maar niet overal een combinatie van gunstige servicetarieven en kredietaanbiedingen. Daarom is het de moeite waard om alle voorwaarden van de financiële instellingen te onderzoeken.

Er zijn tal van tarieven voor kleine bedrijven. Leningen worden aangeboden voor zowel bedrijfsontwikkeling als voor het starten van een bedrijf vanaf nul. Elke ondernemer op basis van zijn behoeften en mogelijkheden. Welke banken bieden de beste voorwaarden voor kredietverlening aan kleine bedrijven? Wij hebben de 12 geselecteerd die volgens financiële analisten en kredietnemers de beste leken.

Beoordeling van de beste banken voor leningen aan kleine bedrijven

Nominatie	locatie	Bank	Beoordeling
Beoordeling van de beste banken voor leningen aan kleine bedrijven	1	Tochka bank	5.0
2	LocoBank	4.9
3	Alfa Bank	4.8
4	Tinkoff Bank	4.7
5	Promsvyazbank	4.6
6	VTB	4.5
7	Sberbank	4.5
8	Opening	4.4
9	Oeral Bank voor Wederopbouw en Ontwikkeling	4.4
10	Rosselhozbank	4.3
11	Raiffeisenbank	4.2
12	MTS Bank	4.1

Tochka Bank

Beoordeling: 5.0

De eerste plaats wordt ingenomen door een bank die gespecialiseerd is in dienstverlening en kredietverlening aan kleine ondernemingen. Het is geschikt voor startende ondernemers die hulp nodig hebben bij het openen en onderhouden van een rekening en het indienen van rekeningen. De eisen aan de klant zijn niet ingewikkeld. Om geleende middelen te ontvangen moet de periode van bedrijfsvoering niet korter zijn dan zes maanden, beschikbaarheid van verwerving, afwezigheid van schulden.

De aanvraag wordt onmiddellijk verwerkt en het doel van de lening is niet belangrijk. De overeenkomst wordt binnen 1-2 dagen gesloten en u kunt het geld na ondertekening te allen tijde gebruiken. Belangrijke voorwaarde: geen onderpand of garantie van derden vereist. Maximumbedrag – 5000000 roebel. De jaarlijkse rente wordt voor elke lener afzonderlijk berekend. Automatische terugbetaling komt uit het werkkapitaal. Termijn van sluiting – 1 jaar. Met een hoge omzet van merchant acquiring wordt het aanzienlijk verminderd.

De organisatie biedt gunstige voorwaarden voor REPO, daarom nemen veel reeds bediende klanten zonder aarzelen kleine bedrijfskredieten van “Tochka Bank”. Volgens de feedback worden ook nieuwe ondernemers actief aangetrokken, die ook de voorwaarden hebben gewaardeerd.

LocoBank

Beoordeling: 4.9

In de tweede plaats een financiële instelling die gunstige voorwaarden biedt voor zowel het aanhouden van een rekening als het verstrekken van leningen. Zij werkt actief samen met particulieren en kleine en middelgrote ondernemingen. Klantenloyaliteit is een onderscheidend kenmerk van de bank. Zij krijgen leningen in de vorm van kredietlijnen, tranches of forfaitaire bedragen. Een lening kan voor alle doeleinden worden verkregen: nakoming van verplichtingen uit hoofde van overheidscontracten, uitbreiding van een onderneming, aanvulling van het werkkapitaal, deelname aan aanbestedingen.

De aanvraag wordt online ingediend. U kunt dezelfde dag nog een antwoord krijgen. Minimaal vereiste documentatie voor verwerking. Nieuwe klanten zullen een rekening moeten openen bij LokoBank. Zij kunnen de middelen ook onmiddellijk gebruiken door de oprichtings- en registratiedocumenten, financiële overzichten en een uittreksel van een andere financiële instelling te verstrekken. Maximaal mogelijk bedrag van een lening onder “Snel geld” tarief – 10000000 roebel. De rente wordt voor elke klant afzonderlijk berekend en begint vanaf 12% per jaar.

Voor velen is het voordeel het individuele betalingsschema, dat wordt opgesteld op basis van de financiële situatie van de lener. Zo kunt u in geval van overmacht de druk op uw budget verminderen en vervolgens terugkeren naar de normale wijze van terugbetaling.

Alfa Bank

Beoordeling: 4.8

De derde laureaat is een bank die uitstekende programma’s heeft opgesteld voor elk type bedrijf. Er zijn filialen in alle regio’s van het land en het is gemakkelijk om een lening te krijgen. Zowel met bedrijven die een rekening hebben bij Alfa Bank als met bedrijven die samenwerken met andere instellingen worden contracten gesloten. Vaste klanten kunnen profiteren van getrouwheidsprogramma’s waarvoor geen certificaten nodig zijn, en er zijn rekening-courantkredieten, kredietlijnen en leningen voor speciale doeleinden beschikbaar tegen gunstige voorwaarden.

Nieuwe kredietnemers moeten een online bankafschrift van de lopende rekening opsturen. Als de aanvraag wordt goedgekeurd nadat het contract is ondertekend, worden de middelen bijgeschreven op de aanvraag. Deze voorwaarden worden geboden door het programma “Potok”, dat is gebaseerd op de bank en leningen verstrekt aan particuliere investeerders. Minimumrente vanaf 14%. Het maximale uit te betalen bedrag is 5000000 roebel. De lening kan voor elke termijn worden aangegaan, maar niet langer dan 3 jaar. Leningen kunnen vervroegd worden terugbetaald zonder extra kosten.

Veel mensen beweren dat de beschikbare vereisten voor de lener, snelle aanvraagbeoordeling en onmiddellijke beslissing dezelfde dag, mogelijkheid om te lenen zonder cash management. Een hoge betrouwbaarheidsrating en regelmatig geactualiseerde, voordelige tarieven verhogen elk jaar het aantal klanten van Alfa-Bank.

Tinkoff Bank

Beoordeling: 4.7

De vierde is een bekende bank die verschillende programma’s aanbiedt voor leningen aan kleine ondernemingen. Zowel huidige klanten als klanten die nog geen zichtrekening bij de bank hebben geopend, kunnen van het aanbod profiteren. In het eerste geval wordt binnen enkele minuten een beslissing genomen; in het tweede geval moet u verklaringen downloaden van de financiële instelling waar het bedrijf is gevestigd en wachten op een reactie op de aanvraag. Er zijn verschillende kredietmogelijkheden voor IE en LTD voor verschillende doeleinden.

Voor de aanvulling van de vlottende activa bedraagt het maximumbedrag 3000000 roebel. Geen onderpand of garantie vereist. Looptijd – 6 maanden. Een kredietlijn gedekt door onroerend goed is beschikbaar voor bedrijfsontwikkeling. Hier wordt het bedrag verhoogd tot 150000 roebel. De rente begint vanaf 14% per jaar. Er zijn preferentiële voorwaarden. Tot 5 jaar voor terugbetaling.

Een ander gunstig tarief, dat kan oplopen tot 1 miljoen. Euro. Een rekening-courantkrediet helpt bij het oplossen van de huidige problemen en het stabiliseren van de financiële positie van de onderneming. Het geleende bedrag wordt binnen 45 dagen terugbetaald. Er is een wekelijkse bijdrage van 490 roebel. De bankdiensten worden al lang gebruikt door kleine ondernemingen. Alle beslissingen worden snel genomen en transacties worden gemakkelijk uitgevoerd via internetbankieren of een mobiele app.

Promsvyazbank

Beoordeling: 4.6

De vijfde plaats wordt ingenomen door de bank die leningen verstrekt voor zowel het opstarten als het uitbreiden van handels- en productiefaciliteiten voor kleine bedrijven. Leningen zijn beschikbaar voor andere doeleinden. Bijvoorbeeld om een reclamebedrijf of renovatie te financieren, om commercieel vastgoed te kopen of om uw wagenpark uit te breiden. Betaalbaarheid, gunstige voorwaarden en snelle besluitvorming – al deze voordelen maken het mogelijk het klantenbestand uit te breiden en de leidende positie op de financiële markt te versterken.

“Promsvyazbank ontwikkelt unieke tarieven, soms eerder dan andere organisaties. Het was de eerste die een lening aanbood aan eigen klanten en klanten van derden met onmiddellijke online verwerking. Maximale limiet – 5000000 roebel. Looptijd – 18 maanden. Het tarief begint bij 12,9% per jaar. Geen onderpand of borgstelling vereist. Voor de kredietnemer gelden standaardvereisten. Kredietlijnen zijn beschikbaar tot 250.000.000 roebel. Ze draaien. Tot 10 jaar terugbetaling.

Een groot pluspunt is de keuze aan betalingsmogelijkheden. Er kunnen annuïtaire betalingen zijn, elke maand gelijke delen van de hoofdsom, of een individueel schema. Het enige nadeel: u moet 1,5% van het geleende bedrag betalen.

VTB

Beoordeling: 4.5

Betrouwbaarheid en een onberispelijke reputatie onderscheiden de volgende bank, die haar klanten de mogelijkheid biedt hun bedrijf te ondersteunen en overeind te blijven in omstandigheden van economische instabiliteit. Vandaag biedt het 7 kredietprogramma’s aan waaruit ondernemers het meest geschikte kunnen kiezen. De meest populaire zijn: “Aanvulling van werkkapitaal”, “Financiering van kapitaaluitgaven”, “Dekking van lopende kastekorten”.

Volgens de statistieken wordt door de meeste bedrijven die met VTB Bank samenwerken een beroep gedaan op rekening-courantkredieten. De limiet kan worden berekend op basis van zowel VTB als andere financiële instellingen. Termijn – 60 dagen, kredietperiode – 24 maanden.

Het maximale leenbedrag voor spoedprogramma’s is 5000000 roebel. Tot 60 maanden terugbetaling. Andere tarieven voorzien in een lening tot 150.000.000 roebel. tot 12 jaar. Een van de voorwaarden: afwikkeling en kasdiensten bij de bank en een looptijd van ten minste 12 maanden vanaf de datum van opening van de onderneming. Velen waarderen de afwezigheid van zekerheden en kredietkosten, de snelle beoordeling van de aanvraag en een standaardset documenten voor het ondertekenen van de overeenkomst.

Sberbank

Beoordeling: 4.5

Seventh is een bank waar veel mensen mee beginnen, gebaseerd op vele jaren van stabiele financiële prestaties. Sberbank heeft veel programma’s ontwikkeld die gunstig en handig zijn voor verschillende soorten kleine bedrijven. Een lening aanvragen bij “Sberbank” om de lopende uitgaven te dekken, nieuwe uitrusting te kopen en de productie te openen, de grondstoffenbasis uit te breiden. Tarief “Doverie” omvat de volgende voorwaarden: maximum bedrag is 5000000 roebel. Met een looptijd tot 3 jaar en een rentevoet vanaf 15,5. Er zijn geen zekerheden vereist om de overeenkomst te waarborgen.

Er zijn ook programma’s met verlengde kredietlijnen en leningen voor speciale doeleinden die geschikt zijn voor kleine ondernemingen. Bestaande klanten kunnen profiteren van een getrouwheidsprogramma, waarbij een bedrijf onder dezelfde voorwaarden gunstigere aanbiedingen krijgt dan degenen die alleen de bank hebben benaderd. Een onderneming die samenwerkt met andere financiële instellingen kan ook een lening krijgen door wettelijke documenten en rekeningafschriften te verstrekken.

Het enige nadeel steekt boven alle voordelen uit: de verwerking van een aanvraag kan enkele dagen duren, maar alleen voor nieuwe kredietnemers, en verder zijn er geen klachten van kredietnemers.

Opening van

Beoordeling: 4.4

Achtste in het overzicht – een bank met verschillende tarieven voor kleine bedrijven. “Universeel” – lening zonder doel. Het bedraagt 500000000 tot 999000000 roebel. Looptijd: van zes maanden tot 60 maanden. Rentevoet – van 9,7%. Bij een doorlopende kredietlijn moet u 9% van het geleende bedrag per jaar betalen.

De bank is de jonge ondernemers niet vergeten. Het tarief met dezelfde naam is bedoeld voor degenen die een nieuw bedrijf beginnen. Het jaarlijkse tarief is verhoogd in vergelijking met andere programma’s, maar nog steeds vrij trouw in vergelijking met andere marktaanbiedingen. Het varieert van 11,2%. De debetstand wordt individueel berekend zonder beperking van het bedrag. Er zijn zowel standaard- als geavanceerde formulieren beschikbaar. De klant kiest zelf de betalingsdatum en het bedrag wordt elke maand automatisch afgeschreven. Geen commissie voor debetstand. Rentevoet – van 9%.

De doelwitlening wordt verstrekt voor de aankoop van apparatuur, onroerend goed, vervoer. Het minimumbedrag is 300000 roebel., Maximum zoals in “Universalniy” – 999 mn. Euro. De rente begint vanaf 9%. Vermindering is mogelijk met de overname van de verpande goederen van de bank. De jaarlijkse rente is van 8,4%. De lening moet worden terugbetaald binnen de in de overeenkomst vermelde termijn, maar niet later dan 180 maanden.

Oeral Bank van Wederopbouw en Ontwikkeling

Beoordeling: 4.4

De negende was de grootste bank van de Oeral-regio, die een uitgebreid netwerk van filialen in het hele land heeft. Zij verstrekt leningen aan klanten die een lopende rekening hebben bij UBRIR. De onderneming moet ten minste één jaar actief zijn – dit is het belangrijkste criterium bij de beslissing over de lening. Indien zij deel uitmaakt van een groep ondernemingen, wordt de termijn verkort tot 6 maanden.

De aanvraag wordt snel genoeg verwerkt, zodat het geld binnen 1-3 dagen kan worden ontvangen. Maximumbedrag – 2000000 roebel, minimumbedrag – 100000 roebel. De rente begint vanaf 16,5% per jaar. Het geld kan worden besteed aan alle behoeften. De terugbetaling van de lening gebeurt in gelijke maandelijkse betalingen. Vervroegde aflossing is mogelijk zonder boetes.

Volgens deskundigen heeft de bank een interessant tarief ontwikkeld voor investeringsdoeleinden en het aanvullen van werkkapitaal. Er is geen onderpand vereist en u hoeft geen grote hoeveelheid documenten te verzamelen. De garantie van de derden werd als een minpunt beschouwd. De expreslening “Business-Growth” is een uitstekende financiële steun voor kleine ondernemingen. Bovendien zijn er verschillende andere voordelige tarieven waaruit u de meest geschikte voor uw individuele behoeften kunt kiezen.

Rosselkhozbank

Beoordeling: 4.3

De tiende lijn wordt gevolgd door de bank die vooral financiële steun verleent aan bedrijven die actief zijn in de landbouwsector. Zij komen in aanmerking voor preferentiële programma’s met bijzonder gunstige voorwaarden. Onder hen: “Micro APK” met een tarief van 5%, een minimale beslissingsperiode en een beperkt aantal documenten. Leningen zonder doel kunnen worden verkregen door een kredietnemer die ook in andere sectoren werkzaam is. Het bedrag van 100000000 tot 6000000000 rbl. wordt besteed aan investeringsbehoeften. Volledige terugbetalingstermijn – 36 maanden.

De huidige tarieven omvatten verschillende specifieke tarieven voor micro-ondernemingen. Een debetstand zal helpen om lopende uitgaven te dekken. looptijd – 12 maanden, bedrag – vanaf 300.000 roebel. Bij de vaststelling van deze limiet wordt rekening gehouden met de omzetten in andere banken. Tot 7 mln. kan worden verkregen voor investeringsdoeleinden. Euro.. De lening moet binnen 5 jaar worden terugbetaald. Een onderpand is hier vereist.

Het “Prompt decision” tarief helpt om snel en gemakkelijk aan het benodigde bedrag te komen. De maximale subsidie – 1000000 rbl.. Tot 500 duizend roebel kan worden opgenomen zonder bezoek van de bankenspecialist aan de vestiging. Er is geen toezegging of garantie. Het programma “Commerciële hypotheek” betreft de aankoop van onroerend goed met een waarde tot 20000000 roebel. voor maximaal 10 jaar.

Raiffeisenbank

Beoordeling: 4.2

Op de elfde plaats staat een bank die krediet kan opnemen voor de ontwikkeling van bestaande en nieuwe bedrijven. Verschillende tarieven voor verschillende voorwaarden: met volledige of gedeeltelijke zekerheid, zonder zekerheid. Spoedlening wordt gekenmerkt door strakke deadlines. Niet meer dan 2 dagen van aanvraag tot besluit en ondertekening van de overeenkomst. Het benodigde bedrag van maximaal 1000000 roebel wordt gestort. Geen commissie voor uitbetaling.

Het tarief “Investeringen” is bedoeld voor ondernemers die hun inventaris willen verbeteren door de aankoop van commercieel onroerend goed, voertuigen en uitrusting. De limiet daarvoor is vrij hoog – 161 miljoen. Euro. Het volledige bedrag moet over 10 jaar worden terugbetaald. En tot 50.000 p. Het wordt uitgegeven zonder onderpand.

De programma’s “Bankgaranties”, “Overdraft” en “Revolving Loan” zijn populair bij kleine bedrijven. Voor eenmanszaken en naamloze vennootschappen met een omzet vanaf 62,9 mln. “Preferentieel krediet tegen 8,5%” tarief beschikbaar per jaar. Fondsen kunnen worden gebruikt voor werkkapitaal of investeringen. Volgens leners biedt de bank lage rentetarieven en eist zij in de meeste gevallen geen onderpand of borgstelling; zowel huidige als nieuwe klanten kunnen een aanvraag indienen.

MTS Bank

Beoordeling: 4.1

De financiële instelling die diensten verleent aan particulieren en kleine bedrijven sluit de top 12 banken af. Dit zijn leningen, deviezencontrole, verwerving, beleggingen, kasdeposito’s, bankgaranties, diensten voor kasbeheer, loonprojecten. In de praktijk blijkt dat huidige klanten een lening aanvragen bij MTS Bank, omdat zij volledig tevreden zijn over haar aanbod. En nieuwe leners kunnen ook profiteren van de leningprogramma’s.

De vormen van ontvangst variëren. Dit kan een eenmalige lening zijn, een doorlopende of niet-doorlopende kredietlijn. Het is mogelijk om tot 80000000 roebel te ontvangen voor vlottende activa. Met 11% per jaar en meer. Overdraft wordt binnen 1 jaar afgesloten, met een limiet tot 15m. Euro. U mag tot 80 mln. investeren. Euro. Leningen onder de 12,5%. Er geldt een voorkeurstarief van 8,5%. Voorwaarden om in aanmerking te komen: minimaal 12 maanden bedrijf, inkomsten tot 400000 p. per jaar.

De strategie van de bank: eenvoud, gemak en inzicht in de behoeften van de klant. Het is volledig in het bedrijfsleven gegaan en heeft zo bijgedragen aan de ontwikkeling van kleine bedrijven in ons land. Dankzij de functionaliteit van digitale kanalen zijn alle financiële producten in 2 klikken beschikbaar.