De 12 beste banken voor goede hypotheken

Elke kredietnemer die een hypotheek wil afsluiten, vergelijkt zorgvuldig de voorwaarden van de banken en zoekt naar de meest geschikte optie. Onze deskundigen hebben besloten om aspirant-eigenaren van een tweede woning en nieuwbouw te helpen en hebben de organisaties met de gunstigste voorwaarden voor het kopen van een woning gerangschikt.

Hoe kies je een bank voor een goede hypotheek

Om een weloverwogen besluit te kunnen nemen, moeten de volgende parameters worden geëvalueerd:

1. Aanbetaling (PV). De afwezigheid ervan wordt gecompenseerd door andere commissies, en te hoge betaling verhoogt. Hoe hoger de LOI – hoe lager het percentage te veel betaalde bedragen. Dus is het zinvol om wat geld te sparen.
2. Rentevoet. Tegenwoordig varieert dit van 9-13%. Een betere rentevoet is beschikbaar voor bepaalde categorieën van kredietnemers of in het kader van het staatssteunprogramma.
3. Onroerendgoedverzekering.Het is in het belang van elke bank om ervoor te zorgen dat de lening wordt terugbetaald… Daarom bieden organisaties een eigendoms- en levensverzekering voor de lener aan. In sommige gevallen wordt de rentevoet verlaagd indien de klant met deze voorwaarden heeft ingestemd. De praktijk wijst uit dat het rendabeler is een jaarlijkse verzekering te betalen dan een lening tegen een hogere rente te nemen. Het is ook een soort “veiligheidskussen”.
4. Vooruitbetalingsoptie. Sommige banken leggen beperkingen op voor het afsluiten van een hypotheek eerder dan een bepaalde periode. Bij vervroegde aflossing verkort de cliënt de looptijd van de lening of verlaagt hij de rentebetaling aan de bank.
5. Vergoedingen. Bij het aangaan van een hypothecaire lening kan de cliënt extra kosten moeten betalen, zoals het huren van een kluis, kosten voor het aanhouden van een kredietrekening, enz.. Hoe meer commissies, hoe lager de rentevoet.
6. Betalingsregeling. Er zijn twee soorten renteopbouw – annuïteit en differentieel. Elk heeft voor- en nadelen. De lijfrenteregeling wordt beschouwd als de meest populaire.
7. Bewijs van inkomen. De reeks documenten verschilt van bank tot bank. Het maximumbedrag van de lening en de rentevoet zijn afhankelijk van de betalingscapaciteit van de klant en het bewijs van betalingscapaciteit.

Een serieuze aanpak bij het kiezen van een instelling, advies van een ervaren professional en een beoordeling van de beste banken voor een goede hypotheek zullen u helpen een succesvolle lening te krijgen en deze voortijdig af te lossen.

Beoordeling van de beste banken voor goede hypotheken

Nominatie	locatie	bank	beoordeling
Beste banken voor secundaire woninghypotheken	1	Sberbank	5.0
2	Rosbank	4.9
3	Otkritie Financiële Corporatie	4.8
De beste banken voor een goede hypotheek op een primaire woning	1	Alfa Bank	5.0
2	Raiffeisenbank	4.9
3	Gazprombank	4.8
4	Zenith	4.7
5	Transcapitalbank	4.6
6	Sovcombank	5.0
De beste banken voor zwangerschapshypotheken	1	Rosselhozbank	4.9
2	VTB24	4.8
3	DeltaCredit	4.7

Beste banken voor secundaire woninghypotheken

De secundaire markt biedt een grote keuze aan onroerend goed voor de klanten van de banken. Sommige kredietinstellingen werken niet met dergelijke flats. Wat is de beste plaats om een hypotheek aan te vragen, als u het onroerend goed al in eigendom heeft genomen?.

Sberbank

Beoordeling: 5.0

De kredietinstelling Sberbank staat bekend om het grootste aantal uitgegeven hypotheken in Nederland. De organisatie biedt gunstige leenprogramma’s voor militairen, houders van moederkapitaal en toekomstige eigenaars van nieuwe gebouwen. De initiële storting begint vanaf 15% en de looptijd van de lening kan tot 3 decennia bedragen. Dit is een geweldige optie voor Sberbank’s payroll klanten.

De voorwaarden voor een lening op de tweede woning zijn heel adequaat. De rente begint bij 10,2% per jaar en de aanbetaling begint bij 15%. “Sberbank biedt programma’s aan die niet beschikbaar zijn bij andere banken. Dit is een hypothecaire lening voor de bouw van een vrijstaand huis. Een gepensioneerde kan een contract ondertekenen, mits hij op het moment van terugbetaling jonger is dan 75 jaar. De bank biedt klanten een handige rekenmachine voor het berekenen van cijfers en het gedetailleerd bijhouden van de hypotheekaflossing in myAlpari.

Voordelen

• Laag tarief op de hoofdwoning;
• handige online service;
• meerdere kantoren;
• solide reputatie van de bank;
• gemak van het doen van betalingen;
• Extra diensten die niet beschikbaar zijn bij andere banken;
• mogelijkheid van gedeeltelijke terugbetaling vóór de termijn zonder bezoek aan het kantoor.

Nadelen

• Opleggen van diensten tegen betaling;
• Zonder bewijs van inkomen is de kans op goedkeuring kleiner.

Rosbank

Beoordeling: 4.9

“Rosbank biedt 8 hypotheekprogramma’s met verschillende voorwaarden. De jaarlijkse rente varieert tussen 8,25% en 10%. Minimum aanbetaling van 15% van de vaste prijs. Als het geld niet beschikbaar is, kan de bank een aanvullende lening verstrekken. Terugverdientijd van 25 jaar. De bank biedt de volgende programma’s aan: “Herfinancieringshypotheek”, “Hypotheek voor een kamer of een aandeel”.

Uit beoordelingen blijkt dat het bedrijf niet goed communiceert tussen filialen, dat er soms problemen zijn met terugbetalingen en dat het personeel niet altijd competent is in klantenzaken. De pluspunten zijn het minimale papierwerk en de mogelijkheid om de lening op internet te betalen.

Voordelen

• Hypotheken worden vaak goedgekeurd;
• snelle verwerking;
• een minimum aan documenten;
• Grote bedragen voor een lange tijd.

Nadelen

• Veel valkuilen (ondoorzichtig leenstelsel, te dure verzekering)
• Minder filialen in de steden;
• De informatie op de bron is niet actueel.

Otkritie Financiële Corporatie

Beoordeling: 4.8

“Otkritie Financial Corporation biedt verschillende hypotheekprogramma’s tegelijk aan. Het is toegestaan om secundaire huisvesting te kopen, de aandelenconstructie te betreden, hypotheek in een andere organisatie te herfinancieren. Geniet van een relatief lage rente van 8,7%. De bank is bereid tot 30 miljoen te lenen. Een dergelijk programma is beschikbaar voor klanten met een aanbetaling van 15% van de woningprijs en een hypotheek tot 6,5 miljoen roebel.

Service en bekwaamheid van het personeel laten te wensen over. Veel klanten klagen over het gebrek aan initiatief van de bank. De verwerking van hypotheken kan lang duren en de geldautomaten van de organisatie zijn even wijdverspreid als die van Sberbank of VTB.

Voordelen

• gunstige herfinancieringsvoorwaarden;
• weinig handige leenprogramma’s.

Nadelen

• wachtrijen en trage service;
• Weinig geldautomaten en kantoren;
• incompetent personeel.

De beste banken voor goedkope hypotheken op primaire woningen

Flats op de primaire markt zijn alleen in aanbouw. De rechten daarop worden gevormd op basis van een participatieovereenkomst. Het valt nog te bezien welke banken gunstige hypotheekvoorwaarden bieden voor nieuwbouwwoningen.

Alfa bank

Beoordeling: 5.0

“Alfa Bank heeft verschillende flexibele programma’s met verschillende voorwaarden. Een ‘Home Under Construction’ hypotheek voorziet in een lening tegen een rentevoet van 10,19% tot 50m. Euro. Een aanbetaling van ten minste 15%. Maximale aflossingstermijn – 360 maanden. De hypotheek kan volledig of in gelijke termijnen worden afgelost. Verplichte overlegging van 2-NDFL-certificaat. De verwerkingstijd van de aanvraag bedraagt maximaal drie dagen.

Klanten kiezen Alfa Bank vanwege de goede informatievoorziening, internetbankieren, talrijke kantoren en betrouwbaarheid. Naast het ‘Huis in aanbouw’-programma is het de moeite waard aandacht te besteden aan het herfinancieringssysteem, waarbij de rentevoet begint vanaf 9,99%.

Voordelen

• handige en betrouwbare bank;
• beschikbaarheid van geldautomaten en kantoren in alle steden;
• hoffelijke houding van het personeel
• gebruik van mobiele applicatie;
• Voordelige herfinanciering;
• minimumpakket aan documenten;
• transactietransparantie.

Nadelen

• Soms missen ze de deadline voor aanvragen.

Raiffeisenbank

Beoordeling: 4.9

Veel klanten in Nederland kiezen voor Raiffeisenbank om tegen gunstige voorwaarden woningen te kopen op de primaire markt. Een jaarlijkse rente van 9,25% zal worden aangeboden aan klanten die instemmen met de aankoop van een woning in een specifieke nieuwe ontwikkeling. Gelukkig is het aanbod van flats vrij groot. Het tarief voor tweede woningen wordt verhoogd tot 9,5%. De bank verstrekt maximaal 26 miljoen roebel bij een aanbetaling van 15%. Het leningbedrag en de kans op goedkeuring verhogen door medekredietnemers in te schakelen.

Volgens beoordelingen is de bank erg prettig om mee te werken, ze roemen de professionaliteit van het personeel, de mobiele applicatie en het gebruiksvriendelijke internetbankieren. Klanten geven er de voorkeur aan de hypotheek rechtstreeks vanaf hun mobiele telefoon te beheren.

Voordelen

• gemak van hypotheekbeheer;
• kwaliteitsservice;
• betrouwbare grote bank.

Nadelen

• kan de verwerking van de aanvraag vertraging oplopen;
• Onvoorspelbaar goedkeuringsresultaat;
• Veel dubbelzinnige klantenbeoordelingen.

Gazprombank

Beoordeling: 4.8

Voortzetting van de rangorde van de bank, die ideaal is voor klanten die een groot bedrag voor een lange periode willen lenen. Het bedrijf belooft 60 miljoen roebel voor een periode van drie decennia. Minimumtarief van 9% is mogelijk bij aankoop van onroerend goed van bepaalde ontwikkelaars. Als de aanbetaling meer dan 40% van de prijs van het appartement bedraagt, is geen loonverwijzing vereist.

Klanten houden van het hoge niveau van dienstverlening, gunstige marktaanbiedingen van de bank. hen frustreren met lange wachttijden voor renteverlagingen.

Voordelen

• fatsoenlijk niveau van dienstverlening;
• zonder wachtrijen;
• adequate leenrente;
• snelle uitvoering van de transactie.

Nadelen

• Noodzaak om aanvullende documenten te verstrekken indien de aanbetaling minder dan 40% bedraagt;
• slechte internet service.

Zenith

Beoordeling: 4.7

De volgende plaats op de ranglijst behoort toe aan de stabiele bankorganisatie, die veel lof heeft geoogst van de klanten. “Zenith is gekozen vanwege de handige reeks beschikbare programma’s en de verhoogde loyaliteit aan Tatneft-werknemers”. De bank biedt appartementen van haar partners aan en selecteert de beste accommodatie voor de individuele klant.

Maximale bedrag van de lening bereikt 20 mln. Euro (in Amsterdam). Het jaarlijkse percentage bedraagt 9,4 % voor zowel nieuwbouw als tweedehandse woningen. Verplichte aanbetaling vanaf 15%. Als nadelen wijzen de kredietnemers op een slechte klantenservice en slecht georganiseerde verkooppunten.

Voordelen

• gunstige voorwaarden bij het kopen van een flat van een bepaalde ontwikkelaar;
• hulp bij de aankoop van een huis;
• adequaat percentage te veel betaalde bedragen.

Nadelen

• onbekwaam personeel;
• opdringerige service;
• weinig kantoren.

Transcapitalbank

Beoordeling: 4.6

De bank is bereid haar klanten tot 8 miljoen te lenen. Euro voor maximaal 25 jaar. De aanbetaling is een vijfde van de totale kosten van de woning. Voor een democratisch tarief van 7,35% kan rekenen op burgers die een salaris ontvangen op de kaart “Transcapitalbank” en kocht de “winstgevende” tarief.

Te oordelen naar de beoordelingen reageert de bank onmiddellijk op aanvragen en keurt ze vaak goed. Voordelen zijn een verantwoorde klantenservice en gunstige voorwaarden bij het zakendoen met de primaire markt. De secundaire huisvesting via “Transcapitalbank” zal niet werken. Permanente woonplaats in de stad is niet vereist voor een hypotheek, Russisch staatsburgerschap is voldoende.

Voordelen

• Lage rente voor betalende klanten;
• beschikbaarheid van internetbank;
• redelijke prijs van de verzekering;
• snelle doorlooptijd.

Nadelen

• enkele kantoren;
• Bekwame medewerkers zijn niet altijd beschikbaar;
• niet meer dan 8 miljoen roebel voor een lening.

Sovcombank

Beoordeling: 4.5

Sovcombank biedt haar klanten de mogelijkheid om appartementen in nieuwe gebouwen te kopen. Je moet niet alleen formeel in dienst zijn, maar ook 20% van het gewenste bedrag hebben om een contract te tekenen. Maximale waarde van het onroerend goed is 30 miljoen roebel. Looptijd tot 30 jaar. Standaardlijst van documenten voor het indienen van een aanvraag.

De basisrente bedraagt 8,8%. Het wordt verhoogd door bijkomende factoren, bv. geen levensverzekering. Zodra de flat is ingeschreven, wordt de rentevoet met 0,5% verlaagd. Het is jammer dat Sovcombank geen eerder genomen hypotheken herfinanciert en geen leningen verstrekt voor de aankoop van een huis in de particuliere sector. Net als bij de andere deelnemers aan de rating is de negatieve feedback over Sovcombank.

Voordelen

• lage basisrente;
• een gemakkelijke aanvulling van de rekening;
• Veel filialen in verschillende steden.

Nadelen

• onbekwaamheid van sommige werknemers;
• zijn er negatieve beoordelingen;
• Niet iedereen heeft een aanbetaling (20%)
• het opleggen van bijkomende diensten.

De beste banken voor goedkope hypotheken met moederkapitaal

Bijna alle deelnemers aan de rating verstrekken hypotheken tegen moederkapitaal. Het kan worden gebruikt als aanbetaling. Aan drie bankorganisaties die op deze wijze leningen voor huisvesting verstrekken, hebben wij een aparte categorie toegekend.

Rosselhozbank

Beoordeling: 5.0

“Rosselhozbank is een staatsbank, die op de lijst staat van de grootste organisaties van Nederland”. In de loop der jaren is het erin geslaagd het vertrouwen van de klanten te winnen en biedt het vandaag de dag loyale hypotheekvoorwaarden voor nieuwe ouders en budgethouders. Een jong gezin kan tot 20 miljoen roebel lenen tegen het kraamkapitaal. de schuld terugbetalen over een periode van maximaal 30 jaar.

De minimumrente is 8,85%. De eerste betaling begint bij 15%. Voor payrollklanten kan de rente tot 5% worden verlaagd. Dit geldt ook als de klant een appartement neemt via een projectontwikkelaar die een overeenkomst heeft met de bank. Een burger heeft het recht om medeleners te betrekken en de regeling voor de terugbetaling van de lening te kiezen.

Voordelen

• Aanvaardbare rentevoet;
• snelle goedkeuring;
• bevoegde dienst;
• Er is een gedifferentieerde betaling;
• beschikbaarheid van informatie;
• Mogelijkheid tot vervroegde aflossing.

Nadelen

• onhandige betaling (alleen via een geldautomaat);
• moeilijk te bereiken GL.

VTB24

Beoordeling: 4.9

De rente op een hypothecaire lening begint bij 10,2% per jaar. Het maximumbedrag voor de aankoop van een woning is bevredigend; – De optimale lijst van documenten. Het kan oplopen tot 60 miljoen roebel. De eerste betaling is 20%. Net als Sberbank heeft VTB24 speciale programma’s voor mensen met een uitkering. De verhouding tussen lening en waarde is voor hen verlaagd tot 10%.

Een moederschapsfonds kan worden gebruikt voor een hypotheek zonder aanbetaling. De programma’s “Meer meters – lager tarief” en “Hypothecaire lening met staatssteun” zijn populair. De laatste betreft een verlaagde rente tot 6% voor gezinnen met een tweede of derde kind geboren na 1 januari 2018.

Voordelen

• optimale selectie van leningsprogramma’s;
• veel kantoren en geldautomaten;
• De mogelijkheid om een hypotheek aan te vragen zonder inkomensverklaring.

Nadelen

• gevallen van onbekwaamheid van het personeel;
• Verplichte verzekering.

DeltaCredit

Beoordeling: 4.8

De bank DeltaCredit, gespecialiseerd in hypotheken, completeert de rating. De instelling verstrekt hypotheken tegen het kraamkapitaal en vermindert zo de aanbetaling tot 5% van de woningprijs. Alle kamers, appartementen en huizen kunnen worden gekocht, ook die in aanbouw.

Naast het certificaat van de staat, moeten de kredietnemers een stabiel inkomen hebben, bevestigd door het certificaat. De maandelijkse betaling hangt af van het basistarief, dat varieert afhankelijk van de salarisbank van de klant, individuele kenmerken van de burger.

Voordelen

• Optimale lijst van documenten;
• een eerste betaling van 5%;
• ideaal voor payrollklanten van DeltaCredit.

Nadelen

• ongemakkelijke plaats;
• Er zijn geen duidelijke instructies over de Hotline;
• Soms duurt het te lang om een hypotheek goedgekeurd te krijgen.